NISAを始める前に決めておきたいこと

公開日：2026-05-17カテゴリ：資産形成

NISAは投資の利益が非課税になる制度で、長期の資産形成と相性がよいものです。ただ、始める前にいくつか決めておくと、相場が動いても方針がぶれにくくなります。口座を開く前に整理したいポイントをまとめます。

1. 生活防衛資金を先に確保する

投資は値動きがあるため、急にお金が必要になったときに、値下がり中の資産を売らざるを得ない状況は避けたいものです。まずは数か月分の生活費を、すぐ使える形（預貯金）で確保しておきましょう。その余裕資金の範囲で投資に回すのが基本です。現状は家計収支・貯蓄率診断で把握できます。

2. 毎月いくら積み立てるか

無理なく続けられる金額を決めます。多すぎて生活が圧迫されると続きません。少額からでも、長く続けることで複利の効果が生きてきます。金額の感覚は積立（複利）計算機で確認できます。

3. いつ使うお金か（期間）

老後資金なのか、十数年後の教育資金なのかで、取れるリスクや続け方が変わります。近い時期に使う予定のお金は、値動きのある資産に向きません。「いつ使うか」をあらかじめ決めておくと、相場が下がっても慌てにくくなります。

4. どこまでの値動きに耐えられるか（リスク許容度）

投資は短期的に値下がりすることがあります。資産が一時的に減ったときに、不安で売ってしまわない範囲のリスクに抑えることが大切です。リスク資産の比率を高めれば期待リターンは上がりますが、悪いケースも深くなります（前提の考え方）。

5. 非課税枠は「使い切る」が目的ではない

新NISAの生涯非課税保有限度額は1,800万円ですが、満額利用が常に最適とは限りません。家計全体の余裕資金の範囲で考えましょう。試算はNISA枠シミュレーター、前提の決め方はNISAシミュレーションの前提値の決め方が参考になります。