悩みから探す

年金・生活費・住まい・働き方を前提に、老後資金を自分の数字で確認します。平均額に振り回されず、複数の前提で不足額と見直し余地を見ていきます。

NISAを始める前に、毎月いくら積み立てられるか、何年続けられるか、生活防衛資金は足りているかを整理します。制度の得だけでなく、続けられる前提を確認します。

住宅購入は物件価格だけでなく、住居費・維持費・教育費・老後資金を同時に見て判断する必要があります。買える額ではなく、買った後も家計が続くかを確認します。

教育費は進路によって大きく変わります。公立・私立、大学進学、自宅外通学など複数のパターンで幅を見ながら、いつまでにいくら必要かを整理します。

退職金・企業型DC・iDeCoは、受け取り方や時期で税金・手取りが変わります。一時金・年金・併用の違いと、退職所得控除・公的年金等控除の考え方を整理します。

投資や住宅購入を考える前に、毎月の収支・貯蓄率・固定費比率を確認します。家計簿の細かさより、続けられる余裕資金がどれくらいあるかを見える化します。

FIREは必要資産額だけでなく、取り崩し率・生活費・利回り・年金開始までの期間に大きく左右されます。4%ルールをそのまま使わず、自分の前提で確認します。

繰り上げ返済と投資は、ローン金利・期待リターン・流動性・心理的安心を並べて考える必要があります。どちらか一方ではなく、配分も含めて確認します。